Gayrimenkul finansmanında katılım bankacılığının rolü: Elbirliği modeli

Abstract

Bu çalışmada, faizsiz bir gayrimenkul finansman yöntemi olan elbirliği modeliayrıntılı bir şekilde incelenmiştir. Katılım bankaları, gayrimenkul finansman sektöründeyeterli paya sahip değildir. Artan maliyetler ve rekabet güçlüğü katılım bankaları içingayrimenkul finansmanını cazip kılmamaktadır. Çalışmanın uygulama bölümde, katılımbankalarının gayrimenkul finansman yöntemi ile elbirliği modeli karşılaştırılmıştır. Sonuçolarak katılım bankalarının elbirliği modeli ile gayrimenkul finansmanı sağlamalarının klasikyöntemlere göre daha avantajlı olduğu saptanmıştır.Katılım bankasının klasik yöntemlerle 10 yıl vadeli, 100.000 TL gayrimenkulfinansmanı sağlamasının vade sonundaki getirisi 137.224,15 TL olarak hesaplanmıştır.Katılım bankasının elbirliği yöntemlerinden biri olan peşinatsız çekilişli yöntem ile10 yıl vadeli 100,000 TL gayrimenkul finansmanı sağlamasının vade sonundaki getirisi2.884.152,78 TL olarak hesaplanmıştır.Katılım bankasının elbirliği yöntemlerinden biri olan peşinatlı çekilişli yöntem ile 10yıl vadeli 100,000 TL gayrimenkul finansmanı sağlamasının vade sonundaki getirisi4.118.868,51 TL olarak hesaplanmıştır.Katılım bankasının elbirliği yöntemlerinden biri olan vade ortası teslim yöntemi ile10 yıl vadeli 100,000 TL gayrimenkul finansmanı sağlamasının vade sonundaki getirisi3.598.672,49 TL olarak hesaplanmıştır.Katılım bankasının elbirliği yöntemlerinden karma bir yöntem oluşturularak peşinatverilmeden vade ortası teslim ile 10 yıl vadeli 100,000 TL gayrimenkul finansmanısağlamasının vade sonundaki getirisi 796.200,44 TL olarak hesaplanmıştır.Anahtar Kelimeler:Katılım bankacılığı, mortgage, gayrimenkul finansmanı, elbirliği, elbirliği modeli.

In this study, the cooperation model, which is an interest-free real estate financingmethod, is examined in detail. Participation banks do not have sufficient share in real estatefinance sector. Increasing costs and competitive difficulties do not make real estate financingcharming for participation banks. In the application part of the study, the real estate financingmethod of participation banks is compared with the cooperation model. As a result, it isdetermined that providing of real estate financing with the cooperation model is moreadvantageous than classical methods for participation banks.The return of the participation bank to provide real estate financing amounting to100.000 Turkish Liras with 10 years forward by classical methods is calculated as 137.224,15Turkish Liras at the end of the term.The return of the participation bank to provide real estate financing amounting to100.000 Turkish Liras with 10 years forward by without down payment method, which is oneof the cooperation methods, is calculated as 2.884.152,78 Turkish Liras at the end of the term.The return of the participation bank to provide real estate financing amounting to100.000 Turkish Liras with 10 years forward by down payment method, which is one of thecooperation methods, is calculated as 4.118.868,51 Turkish Liras at the end of the term.The return of the participation bank to provide real estate financing amounting to100.000 Turkish Liras with 10 years forward by mid-term delivery method, which is one ofthe cooperation methods, is calculated as 3.598.672.49 Turkish Liras at the end of the term.The return of the participation bank to provide real estate financing amounting to100.000 Turkish Liras with 10 years forward by creating a mixed method with the mid-termdelivery without the down payment, is calculated as 796.200,44 Turkish Liras at the end ofthe term.Keywords:Participation banking, mortgage, real estate finance, cooperation, cooperation model.