Basel II`nin Türk bankacılık sistemine etkileri

Abstract

Uluslararası Ödemeler Bankası (BIS) bünyesinde, 1974 yılında kurulan BaselKomitesi, bankacılık faaliyetleri ve bu faaliyetlerin düzenlenmesi ve denetlenmesihususunda tavsiye niteliginde metinler yayımlamaktadır. Bu metinler, uluslararasıbankacılık normlarını olusturan önemli dokümanlar olarak kabul edilmektedir. Bumetinlerden en önemlileri, 1988 yılında yayımlanan Basel I ve nihai sekli verilerek 2004yılında yayımlanan Basel II'dir.Basel II, üç yapısal blok üzerine kuruludur. Birinci yapısal blokta, bankaların maruzkaldıkları riskleri ölçmede kullanabilecekleri yaklasımlar önerilmekte ve sermayeyeterliligi tanımlanmaktadır. ikinci yapısal blok, denetim otoritesinin incelemesi sürecidir.Üçüncü yapısal blok, piyasa disiplini saglamaya yöneliktir. Faydaları ve olumsuz etkileriile Basel II, küresel ekonominin en önemli gündem maddelerinden biridir.Basel II'den en fazla gelismekte olan ülkelerin etkilenmesi beklenmektedir. YeniUzlası'nın baslıca olumsuz etkileri, uluslararası borçlanma ve kredi piyasaları üzerineolacaktır. Ancak, ortaya çıkacak olumsuz etkilerin sınırlı olacagını ileri süren arastırmalarda mevcuttur.Gelismekte olan bir ülke olarak Türkiye de Basel II'den fazlasıyla etkilenecektir.2008 yılından itibaren uygulanması planlanan Uzlası'nın en önemli etkisi bankacılıksistemi üzerine olacaktır. Daha etkin bir risk yönetimi anlayısı ve saglam bir bankacılıksistemi yaratması beklenen Basel II'nin, gelismekte olan ülkelerin borçlanma/kredi yapılarıüzerinde birtakım olumsuz etkileri de olacaktır. Neticede Basel II, basta bankalar olmaküzere, tüm ekonomi açısından temelden özel çaba gerektiren yeni bir süreçtir.Anahtar kelimeler: Basel II, Yeni Basel Sermaye Uzlasısı, Türk bankacılık sistemi, riskyönetimi

Basel Committee that was founded in 1974 under Bank of International Settlements(BIS), publishes Papers for recommendation concerning banking activities and supervisionand regulation of these activities. These Papers are accepted as important documents thatform international banking norms. The principals of these papers are Basel I which waspublished in 1988 and Basel II which was published being given the final form in 2004.Basel II is based on three pillars. In Pillar One, approaches are proposed that can beused to measure risks banks are subject to and capital adequacy is defined. Pillar Two isthe supervisory process. Pillar Three is aimed at market discipline. With its opportunitiesand negative effects, Basel II is one of the most important item on the agenda.Developing countries are expected to be affected from Basel II at most. The mainnegative effects of the New Accord will be on international lending and credit markets.However, there are some researches suggesting that some negative effects will be in alimit.Turkey, as a developing country, will also be greatly affected from Basel II. Theprincipal effect of the Accord, which is planned to be implemented beginning from 2008,will be on banking system. Basel II that is expected to create a more effective riskmanagement insight and a sound banking system, will also have some negative effects ondeveloping countries? loan structure. Consequently, mainly for banks but for all economy,Basel II is a new process that requires special effort from basic aspects.Key Words: Basel II, the New Basel Capital Accord, Turkish banking system, riskmanagement