Bireysel krediler çerçevesinde yuva kredisi ve Emlak Bankası uygulaması

Abstract

l ÖZET j ' Kanat, insan için zaruri ihtiyaçların başında gelir. İnsanlığın ilk devrinde insanlar mağaralarda ve taş oyuklarına sığınmaya ye kendilerini dış etkenlerden koruyabilmek için lir mekan edinmeye mecbur olmuştur. Uygarlık ilerledikçe binalar büyümüş ve yükselmiş binaların içleri de konfor ve dekar bakımından gez kamaştıracak biçimde güzelleşmiştir, ancak yüzyıldır kanat konusunda değişen bir şey yoktur: Nüfus artışıyla lirlikte kanat sayısı hep az kalmış yüksek enflasyondan dolayı kiralar çak yüksek olmuş in nedenle; fırsat sahili almak için çak paraya ihtiyaç duyulmuş tur. Halbuki dar gelirli vatandaşların ancak geçimini temin edebilecek kadar kazancı alması, kanat sahili almasını güçleştirmektedir, lu daram bütün dünyada aynı ölçüde sorun almaktadır. Ülkemizdeki kanat sorunun giderek arttığı, nüfus artışı ve aile parçalanmaları dolayısıyla kanata alan talebin hergeçen gün biraz daha çoğaldığı, ayrıca kentleşme elgasana paralel alarak oluşan iç göçün de büyük kentlerde yoğunlaşması sonucunda özellikle büyük kentlerde kanat ihtiyacının arttığı bilinmektedir. Bu gelişme karşısında ülkemizde şu olgular gözlenmektedir;2 *Konut üretiminin yetersiz kalması, kanat açığının giderilememesi, *Düzensiz şehirleşme ve gecekondulaşmanın hız kazanması, *Kontrolsüzlük sonucu kalitesiz, niteliksiz ve çağdaş normlardan uzak konut üretiminin artması, *Konut fiyatlarının, arz talep dengesine l ağlı »J ar ak sürekli artması, *Konut finansmanı için yeterli model ve kaynak yaratılmaması seleliyie, ezellikle sabit ve dar gelirlinin kredi imkanının bulunmayışı. Konu irdelendiğinde, ülkemizde henüz konut sektörü için kalıcı lir konut finansman modelinin alu; turalamadığı; uygulanan konut finansman tekniklerinde de sık sık değişiklik yapılmasısonucuistikrarsızlığınhakimolduğu gizlenmektedir. Nitekim, 1984 yılında yürürlüğe giren Toplu Konut Kanunu ve Toplu Konut uygulaması ile başlangıçta konut sektörü için düzenli ve önemli seviyede lir kaynak yaratılmış; in şekilde günümüze değin 900 000 konuta kredi sağlanmıştır, Ancak bu da tek başına yeterli olmamıştır. Bu nedenle konunun çözümü için halkın uzun süreli tasarruflarını biriktirip,belli bir bekleme süresinin sonunda uzun vadeli, düşük faizli lir kredilendirme sistemine gereksinim vardır. Ülkemizde yıllık 400.000 civarında konuta ihtiyaç duyulmaktadır.Buna karşılık 250.000 yeni konut üretilmektedir ki bunun içinde inemlî sayıda, gecekondu tipisağlıksız yapılarla bulunmaktadır. Ancak, konut açığı yıllar içinde çığ gibi büyümektedir. Konut sorununa çözüm olarak uygulamaya konulan Toplu Konut kanunu ile önemli seviyede kaynak yaratılarak kredi sağlanmıştır, bunun yanında bankalar kendi kaynaklarından kişilere ferdi alarak yuva kredisi vermektedir. 1989 yılından itibaren uygulamaya başlamış alan yuva kredileri belirli esaslar çerçevesinde kullanılmaktadır, bu esaslar gününe ekonomik ve sosyal şartlarına göre değişmektedir. Konut sorunun çözümüne yönelik alarak, düşük metrajlı yeni konut üretiminin teşvik edilerek artırılması ve kalkınmada İncelikli yörelerinin özendirilerek iç göçün İnlenmesi, kalkınmada incelikli yörelerde uzun vadeli ve düşük faizli kredi uygulaması ile belirli gelir gurubundan, konutu almayan vatandaşların konut sahibi yapılması, teşvik edilmektedir. Emlak Bankası vatandaşlarımıza vermiş olduğu yuva kredilerinin yanında 1995 yılında yine dar gelirli vatandaşlarımız için ucuz konutlar üretmeği planlamıştır. Ayrıca Emlak Bankası yaptırmış olduğu lüs konutlar ve yan kuruluşu olan Emlak Konut A.Şf nin yaptırmış olduğu lux ktnutların s atışmada aracılık yapmaktadır. Emlak Bankası Aim any ad a ikamet eden Türk işçilerinin Türkiyede alacakları konut için Alman Yapı Tasarruf sandıklarından temin ettikleri kredilerin her türlü kontrol ve yasal takiplerini yaparak yurt dışındaki vatandaşlarımızın konut sahibi almalarına yardımcı almaktadır.Emlak Bankası ve diğer Bankalar kredileri TL'sı veya yalancı fara USD ve DEM alarak kullandırılmakta idi ancak san aylarda döviz kurunda meydana gelen ani artış karşısında kişilerin İdeme zorluğu içinde Islanmasından dolayı döviz endeksli kredi uygulamalarına stn vermiştir. Emlak Bankası Teşvikli yuva kredisi adı altında yeni lir krediyi uygulamaya koymuştur. Bu kredi 90 m2 ve altındaki kanatları teşvik etmek üzere ve azami 10 yıl vade ile verilmektedir. Vatandaş ikamet etmek üzere alır ve evli. lanlar konutun tapusunu eşleri ile lirlikte alırlarsa kredide incelik tanınmaktadır. 2982 sayılı kanunla getirilen 150 m 2' nın altındaki konutlara verilen her türlü vergi resim ve harçlara uygulanan muafiyet ve istisnalar devam etmektedir.